29. 04. 2022

Какая будет ставка по ипотеке? Самые большие страхи в 2022 году

Ключевая ставка рефинансирования ЦБ РФ с 20 марта 2022 года составляет 20 % годовых. Это автоматически означает поднятие ставок ипотечного кредитования. Исключение составляют ставки по тем ипотечным займам, которые оформлены в соответствии с той или иной государственной программой льготного кредитования. Например, «Семейная ипотека» установлена на отметке – 6 % годовых со сроком погашения займа до 30 лет.

Ключевая ставка рефинансирования ЦБ РФ с 20 марта 2022 года составляет 20 % годовых. Это автоматически означает поднятие ставок ипотечного кредитования. Исключение составляют ставки по тем ипотечным займам, которые оформлены в соответствии с той или иной государственной программой льготного кредитования. Например, «Семейная ипотека» установлена на отметке – 6 % годовых со сроком погашения займа до 30 лет.

Каковы прогнозы на 2022 год?

Не стоит опасаться резкого подъема ипотечных ставок в ближайшее время. Некоторые банки после подъема ключевой ставки до 20 % годовых уже начали снижение ставок ипотечного кредитования на готовое жилье.

Например, Уральский банк реконструкции и развития с 01.04.2022 г. объявил о снижении ставки кредитования до 17,9 %. Ранее ставка составляла 22 %. Более того, у клиента после предварительного одобрения заявки есть возможность еще больше понизить проценты по кредиту. Для этого он должен:

  • оформить договор в течение 45 дней, тогда ставка будет еще снижена и составит 17,55 %;
  • сумма займа – более 5 млн. рублей, тогда ставка понизится еще на 0,5 %.

Не только Уральский банк реконструкции и развития пошел на такой шаг. С аналогичным предложением выступил Севергазбанк, который снизил процентную ставку по ипотеке с 20 % годовых до 17 %. В Уралсиб на данный момент ставка составляет 19,99 %.

Выгодно ли брать ипотечный кредит сейчас?

Чтобы ответить на этот вопрос необходимо взглянуть на статистику роста цен на недвижимость. А также произвести сравнение средних размеров оплаты за найм жилья и средних платежей по ипотеке.

Так, в Москве в марте 2022 года средние расценки на арендуемые квартиры снизились на 14 % в сравнении с февралем. В целом по столице усредненная цена аренды составила – от 60 000 рублей. При этом о высокой вероятности дальнейшего снижения цен свидетельствует рост предложения – за месяц число предложений о сдаче жилья внаем увеличилось в различных сегментах на 23–41 %.

В Санкт-Петербурге наблюдается сходная картина. Средние ставки на сдачу внаем 1-3-комнатных квартир колеблются в пределах 25,8–44,6 тысяч рублей. Также наблюдается высокий рост предложений, причем среднее время ожидания сдачи квартиры по средней по рынку цене владельцам приходится ожидать до месяца и более.

Если сравнить средние расценки на ежемесячные платежи по ипотеке, то картина в столице вырисовывается следующая: 70 тысяч рублей по «Семейной ипотеке», либо 123 тысячи рублей по льготной под 12 % годовых. В Санкт-Петербурге платежи незначительно ниже. Таким образом, в краткосрочной перспективе ипотека в сравнении с наймом жилья выглядит менее привлекательно.