04. 05. 2022

Купили квартиру в ипотеку — что дальше? Досрочное погашение, налоги, вычеты и документы

В 2022 году покупатели квартир в ипотеку столкнулись с ростом ключевой ставки ЦБ РФ, вслед за которой стремительно увеличились ставки ипотечного кредитования. В связи с этим у многих заемщиков, прошедших сложную процедуру оформления ипотеки, возникли вопросы: что будет дальше с досрочным погашением, ставками налогообложения и вычетами, а также с оформлением документов?

Действующие ставки

С 8 апреля ключевая ставка ЦБ РФ понизилась с 20 % до 17 %. На этом фоне средние ставки ипотеки в российских банках на вторичное жилье установились на уровне 13,4 – 16,4 %. Это, безусловно, близко к заградительному значению. Однако все это не повлияло на спрос на льготные ипотечные кредиты.

Сейчас у граждан есть возможность принять участие в следующих госпрограммах:

  • семейная – от 4, 69% годовых;
  • для IT-специалистов – от 2 до 5 %;
  • сельская – от 3 %.

В каждом случае на итоговый размер ставки по кредиту влияют многие индивидуальные условия, в том числе выбор банка.

Можно ли погасить кредит досрочно?

Да, в этом отношении ничего не изменилось в 2022 году. Зафиксированная в договоре ставка кредитования действует до полного погашения суммы ипотечного займа. Клиент банка может досрочно выплатить остаток, если пожелает. Однако эксперты не рекомендуют торопиться с досрочным погашением, если для этого нет особых причин. При действующих в данный момент в банках ставках на новые кредиты ранее заключенные ипотечные договора представляются весьма эффективным вложением семейного бюджета.

Налоговые вычеты – сколько и как получить?

Здесь также не произошло изменений. В 2022 году приобретатели первичной или вторичной недвижимости по договорам ипотечного кредитования вправе вернуть 13 % от цены купленного жилья, а также 13 % от сумм, выплаченных банку в качестве процентов по займу.

Однако, принципиальное значение имеет база для расчета сумм налоговых вычетов. Так, в отношении стоимости квартиры лимит составляет 2 миллиона рублей. Если квартира стоит дороже этой суммы, то покупатель сможет оформить вычет только на часть ее стоимости. Всего же владелец недвижимости сможет вернуть до 260 тысяч рублей от цены. Это же правило действует и в отношении квартир, купленных без привлечения ипотечного займа.

С процентов по кредиту, выплаченных банку, заемщик сможет вернуть из сумм ранее уплаченных в бюджет государства налогов до 390 тысяч рублей, так как вычет распространяется на лимит в размере 3 миллионов рублей.